الإدارة المالية

نداء نخلة

مدرّبة في الإدارة المالية

حاصلة على لقب أول في الاقتصاد وإدارة الأعمال من جامعة حيفا، إلى جانب دورات في ريادة الأعمال، العقلية المالية والاستثمار السلبي.

لدي خبرة لمدة عامين في بنك ديسكونت في قسم الائتمان والتمويل. أعمل حالياً في مجال المرافقة والاستشارات المالية والتدريب، وأهتم بتقديم المعرفة المالية بطريقة بسيطة وعملية تساعد على فهم المال واتخاذ قرارات أكثر وعياً.

أؤمن بأن الوعي المالي لا يعني أن تكسب أكثر، بل أن تعرف كيف تتعامل مع ما تملك بوعي وإدراك.

الكود المالي

الكود المالي هي دورة مخصّصة لكل شخص يريد أن يفهم المال بشكل أفضل، ويطوّر طريقة أكثر وعيًا في التعامل معه.

لأن إدارة المال لا تتعلّق بحجم الدخل فقط، بل بكيفية التفكير فيه، والتعامل معه، واتخاذ القرارات المالية اليومية.

الدورة تجمع بين الوعي المالي والمعرفة العملية، وتقدّم مفاهيم وأدوات يمكن تطبيقها في الحياة اليومية، مهما كان مستوى خبرتك في الأمور المالية.

ماذا ستتعلّم خلال الدورة؟

فهم علاقتك بالمال ومعتقداتك المالية

تنظيم الدخل والمصروف وبناء ميزانية

التمييز بين الاحتياجات والرغبات

فهم القروض والفوائد والائتمان

بناء عادة الادخار وأساسيات الاستثمار

تقييم القرارات والفرص المالية

التخطيط المالي للمستقبل

ماذا ستكتسب في نهاية الدورة؟

ستخرج من الدورة بفهم أوضح لأموالك، وأدوات عملية لإدارتها، وقدرة أكبر على تقييم قراراتك المالية بنفسك. الهدف ليس أن تحفظ مصطلحات مالية، بل أن تصل إلى مرحلة تعرف فيها ماذا تفعل بأموالك، ولماذا تفعله، وهل هو مناسب لك فعلًا.

منهج دورة الكود المالي

الدرس الأول: الوعي والعقلية المالية

مفهوم الوعي المالي وأهميته في الحياة اليومية.
كيف تؤثر المعتقدات والتجارب السابقة في علاقتنا بالمال.
دور المقارنة الاجتماعية والعادات في قرارات الإنفاق.
تطوير طريقة تفكير أكثر وعيًا في التعامل مع المال.

نشاط تطبيقي: اكتشاف المعتقدات والعادات التي تؤثر في قراراتنا المالية.

الدرس الثاني: إدارة المال والميزانية

تحليل الوضع المالي الشخصي وفهم التدفقات النقدية.
تنظيم الدخل والمصروفات والالتزامات.
إعداد ميزانية واقعية تتناسب مع نمط الحياة.
التمييز بين الاحتياجات والرغبات.
تحديد فرص التوفير دون الاعتماد على الحرمان.

نشاط تطبيقي: تحليل المصروفات واكتشاف أين تذهب الأموال فعليًا.

الدرس الثالث: عالم البنوك

فهم الخدمات البنكية الأساسية وكيفية الاستفادة منها.
التعرف إلى الحسابات البنكية والبطاقات الائتمانية.
فهم الأطر الائتمانية والفوائد والعمولات.
قراءة العروض البنكية ومقارنة الخدمات.
طرح الأسئلة المناسبة قبل الموافقة على أي خدمة.

نشاط تطبيقي: محاكاة محادثة مع موظف بنك والتدرب على الأسئلة المهمة قبل اتخاذ القرار.

الدرس الرابع: القروض والتمويل

فهم آلية عمل القروض والتمويل.
التعرف إلى أنواع الفوائد وتأثير مدة القرض في تكلفته.
حساب إجمالي المبلغ المستحق، وليس القسط الشهري فقط.
مقارنة عروض التمويل وتقييم تكلفتها.
فهم الالتزامات والمخاطر قبل الحصول على قرض.

نشاط تطبيقي: تحليل عرض قرض ومقارنة تكلفته بخيار تمويلي آخر.

الدرس الخامس: الادخار والاستثمار

الفرق بين الادخار والاستثمار، ومتى نحتاج إلى كل منهما.
أهمية بناء قاعدة مالية قبل الاستثمار.
فهم الفائدة المركبة وتأثير الوقت في نمو الأموال.
التعرف إلى العلاقة بين المخاطر والعوائد.
المبادئ الأساسية للاستثمار السلبي والاستثمار طويل الأمد.
التمييز بين الاستثمار المدروس والقرارات المبنية على الخوف أو الطمع أو تقليد الآخرين.

نشاط تطبيقي: تجربة حسابية توضح أثر الاستثمار المنتظم والوقت والفائدة المركبة.